Giełda długów

Internetowa giełda długów umożliwia wygodną sprzedaż wierzytelności, a jednocześnie jest kolejnym elementem nacisku na dłużnika. Wierzyciel, który stracił nadzieję na szybkie odzyskanie wierzytelności może sprzedać ją na giełdzie i pozbyć się problemów. Może ten straszyć dłużnika umieszczeniem długu na giełdzie w celu skłonienia go do spłaty. Z tego artykułu dowiesz się jak działa giełda długów.

Giełda długów – podstawa prawna

Giełda długów działa na podstawie Kodeksu Cywilnego. Artykuł 509 K.C. daje każdemu wierzycielowi prawo do sprzedaży długu bez zgody dłużnika, jeżeli nie narusza to przepisów ustawy lub umowy. Typowa umowa pożyczki lub kredytu nie zawiera żadnych zastrzeżeń dotyczących sprzedaży wierzytelności. Takich zastrzeżeń nie mają też inne umowy funkcjonujące w obrocie gospodarczym. Dlatego też sprzedawanie długów jest zgodne z polskim prawem.

Giełda długów, a RODO

Rozporządzenie o Ochronie Danych Osobowych (RODO) reguluje przetwarzanie danych osobowych na terenie Unii Europejskiej oraz określa warunki, które należy spełnić, by było one zgodne z prawem. Według punktu 47 Rozporządzenia podstawą prawną do przetwarzania danych osobowych może być prawnie uzasadniony interes administratora. Dotyczy to także danych osobowych przekazanych administratorowi przez stronę trzecią.

Rozporządzenie zastrzega, że osoba której dane osobowe są przetwarzane musi mieć rozsądne przesłanki by spodziewać się, że do takiego przetwarzania dojdzie. Istniejące zadłużenie jest bez wątpienia taką przesłanką. Z tego powodu giełdy długów mają podstawę prawną do przetwarzania danych osobowych dłużnika, a ich działalność jest zgodna z RODO.

Jak działa giełda długów?

Wszystkie giełdy długów działają według tego samego schematu. Wierzyciel dodaje wierzytelność na sprzedaż i trafia ona do publicznie dostępnego spisu. Zazwyczaj automatycznie wysyłane jest zawiadomienie do dłużnika, że jego dług znalazł się na giełdzie. Jest to jeden z elementów motywowania dłużnika do spłaty należności.

Zainteresowani zakupem wierzytelności mogą skontaktować się z wierzycielem i ją zakupić. Natomiast część wierzytelności jest umieszczana na giełdzie długów tylko po to, by naciskać na dłużnika. Świadczy o tym fakt, że proponowana cena sprzedaży jest równa wysokości długu, a w rzeczywistości przeterminowane długi są sprzedawane za 60-70% ich wartości.

Na polskim rynku funkcjonuje obecnie 5 giełd długów. Są to:

1. gielda-dlugow.net
2. www.bazar-dlugow.pl
3. vindicat.pl/gielda-dlugow/
4. verif.pl
5. foxberg.pl/3,gielda.html

Portal gielda-dlugow.net umożliwia osobom fizycznym, firmom i kancelariom prawnym publikowanie ogłoszeń o sprzedaży wierzytelności. Przeglądanie portalu jest bezpłatne i możliwe dla wszystkich internautów bez rejestracji konta. Natomiast żeby opublikować ogłoszenie o sprzedaży wierzytelności, należy najpierw założyć bezpłatne konto.

Publikacja ogłoszenia o sprzedaży wierzytelności kosztuje 6 zł. Portal informuje dłużnika o opublikowaniu ogłoszenia o sprzedaży jego długu za pomocą SMS-a oraz e-maila. Oprócz tego wierzyciel może zlecić windykację długu jednej z firm współpracujących z portalem.

Portal www.bazar-dlugow.pl umożliwia publikowanie ogłoszeń o sprzedaży wierzytelności za darmo. Zawiadomienie dłużnika również jest darmowe. Portal oferuje szereg płatnych usług dodatkowych, takich jak promocja publikacji poprzez wyróżnienie ogłoszenia, windykacja telefoniczna oraz windykacja terenowa. Windykacja telefoniczna kosztuje 20 zł. Natomiast windykacja terenowa ma cenę 90 zł + prowizja od odzyskanej kwoty.

Vindicat jest firmą windykacyjną, która oferuje swoim klientom system automatycznej windykacji wierzytelności. Częścią tego systemu jest giełda długów. Po rejestracji, wierzyciel może wpisać do systemu wierzytelności, a następnie wygenerować wezwanie do zapłaty, umieścić wierzytelność na giełdzie długów, wpisać dłużnika do bazy BIG InfoMonitor, a nawet wygenerować pozew do sądu.

Verif.pl to portal należący do Grupy Kapitałowej Kruk, do której należy także baza dłużników ERIF oraz firma pożyczkowa Wonga. Portal umożliwia przeglądanie ofert sprzedaży wierzytelności wszystkim internautom. Zamieszczenie ogłoszenia możliwe jest tylko dla użytkowników, którzy wykupią abonament. Abonament umożliwia nie tylko zamieszczenie wierzytelności na giełdzie ale również:

• promowanie ogłoszeń o sprzedaży długu,
• wpisanie dłużnika do bazy dłużników ERIF,
• zawiadomienie dłużnika za pomocą SMS-a, poczty zwykłej i elektronicznej o umieszczeniu wierzytelności na giełdzie długów,
• zamówienie raportu na temat osoby fizycznej bądź firmy zawierającego informacje ze wszystkich baz dłużników,
• zamówienie certyfikatu Pewny Kontrahent.

Foxberg to firma windykacyjna, która od 2007 r. prowadzi także giełdę długów. Lista wierzytelności jest dostępna dla wszystkich użytkowników i każdy ma możliwość przeglądania spisu wierzytelności jak również wyszukiwania dłużników po NIPie, nazwie firmy lub nazwisku. Dodanie nowej wierzytelności na giełdę jest możliwe bez zakładania konta. Pozostałe usługi firmy to windykacja wierzytelności oraz wywiadownia gospodarcza.

Kopiowanie tego artykułu jest dozwolone pod warunkiem zachowania linku do źródła: Giełda długów

Pożyczki dla emerytów

Pożyczki dla emerytów znajdują się w ofercie większości firm pożyczkowych. Emerytura jest szeroko akceptowanym źródłem dochodów, ponieważ jest wypłacana regularnie, a jej wysokość może tylko rosnąć. Utrata emerytury to marginalne przypadki, w przeciwieństwie do utraty pracy. Natomiast większość firm pożyczkowych ma ograniczenia co do wieku pożyczkobiorcy. Z tego artykułu dowiesz się gdzie można znaleźć pożyczki dla emerytów i jakie są ograniczenia wiekowe.

Pożyczki dla emerytów – chwilówki

Firmy pożyczkowe oferują trzy rodzaje pożyczek – chwilówki, ratalne i pod zastaw. W rankingu chwilówek znajduje się obecnie 15 pożyczek. Firmy pożyczkowe, które oferują chwilówki, akceptują wiele źródeł dochodów, w tym także emerytury. Dlatego też chwilówki dla emerytów są w ofercie każdej z firm. Jednak większość firm ma ograniczenia wiekowe:

• maksymalny wiek wynoszący 70 lat – Netcredit,
• maksymalny wiek wynoszący 72 lata – Wandoo, VIASMS,
• maksymalny wiek wynoszący 73 lata – Pożyczka Plus, SmartPożyczka, Finansowe Posiłki,
• maksymalny wiek wynoszący 75 lat – chwilówki Kuki, Finbo, Alfakredyt, Miloan, Lendon, Extraportfel,
• brak ograniczeń wiekowych – Szybka Gotówka, Solven i Polożyczka.

Jak widać tylko trzy spośród 15 chwilówek nie mają żadnych ograniczeń co do maksymalnego wieku. Najbardziej restrykcyjna jest pożyczka Netcredit, która może być zaciągnięta tylko przez osoby poniżej 70 roku życia.

Pożyczki dla emerytów – ratalne

W rankingu pożyczek ratalnych znajduje się obecnie 12 ofert. Emerytura jest akceptowanym źródłem dochodów w przypadku każdej z tych pożyczek. Większość firm, oferujących pożyczki ratalne, nie ma wymogów co do wieku. Takie wymogi mają tylko 4 firmy:

• maksymalny wiek wynoszący 70 lat – Smartney,
• maksymalny wiek wynoszący 74 lata – Bocian,
• maksymalny wiek wynoszący 75 lat – Sponto,
• maksymalny wiek wynoszący 76 lat – AASA,
• brak ograniczeń wiekowych – Supergrosz, Provident, Wonga, Hapipożyczki, Takto, ProfiCredit, KredytOK, Profimo.

Pożyczki dla emerytów – pod zastaw

Pożyczki pod zastaw oferuje firma PSF Loans. Pożyczka nazywa się Autokapital i jest udzielana pod zastaw samochodu. Oferta jest skierowana także do emerytów, a ograniczenie wiekowe tej pożyczki to 70 lat. Zabezpieczeniem tej pożyczki mogą być samochody osobowe oraz dostawcze.

Samochody osobowe nie mogą być starsze niż 10 lat, a dostawcze 6 lat. Na samochodach nie może być ustanowione inne zabezpieczenie; wymagana jest także karta pojazdu i aktualna polisa OC. Pożyczkobiorca może nadal korzystać z pojazdu, gdyż zabezpieczenie będzie wpisane do dowodu rejestracyjnego.

Wnioskowanie o chwilówkę

W przypadku chwilówek procedura zazwyczaj wygląda tak samo w przypadku każdej firmy. Należy wybrać pożyczkę, kliknąć w link, a następnie wypełnić formularz na stronie docelowej. Następnie firma pożyczkowa weryfikuje tożsamość wnioskującego. Weryfikacja może się odbyć za pomocą przelewu 1 grosza na rachunek firmy albo przy wykorzystaniu nowoczesnych systemów weryfikacji, takich jak Instantor i Kontomatik.

Po zweryfikowaniu tożsamości firma bada zdolność kredytową pożyczkobiorcy oraz jego historię kredytową. Jeśli weryfikacja odbyła się za pomocą Instantora czy Kontomatika to zdolność kredytowa jest ustalana na podstawie wpływów na rachunek za ostatnie trzy miesiące.

Jeśli weryfikacja nastąpiła poprzez przelew weryfikacyjny to wnioskujący może zostać poproszony o przesłanie wyciągu z konta w formie pliku pdf albo innego zaświadczenia o dochodach. Nie jest to częsta sytuacja ale się zdarza, szczególnie przy większych kwotach pożyczki.

Weryfikacja historii kredytowej wiąże się ze sprawdzeniem wnioskującego w bazie BIK, bazach dłużników oraz wykorzystania Credit check. Niektóre firmy oferujące chwilówki nie sprawdzają bazy BIK zadowalając się sprawdzeniem baz dłużników oraz Credit check.

Jeśli wyniki badania zdolności kredytowej i historii pożyczania są zadowalające to system automatycznie przyzna pożyczkę. Wypłata odbędzie się przelewem na rachunek klienta, który został zweryfikowany w pierwszym etapie procedury.

Wnioskowanie o pożyczkę ratalną

Wnioskowanie o pożyczkę ratalną w większości przypadków jest takie samo jak wnioskowanie o chwilówkę. Podstawowa różnica jest taka, że każda firma pożyczkowa udzielająca pożyczek ratalnych sprawdza bazę BIK. Poza tym niektóre firmy oferują pożyczki z obsługą w domu klienta oraz wypłacane na czek GIRO.

Pożyczki z obsługą w domu klienta oferują Provident oraz Bocian. Wystarczy wejść na stronę internetową i zamówić wizytę konsultanta do domu. Jest to oferta skierowana przede wszystkim do osób, które nie posiadają rachunku bankowego. W tym przypadku zarówno wypłata pożyczki, jak i spłata odbywa się w formie gotówkowej.

Pożyczki wypłacane na czek GIRO to pożyczki AASA i Supergrosz. W przypadku pożyczki Supergrosz każdy wnioskujący może skorzystać z opcji wypłaty pożyczki na czek GIRO. Po pozytywnej decyzji pożyczkowej czek jest wysyłany za pomocą SMS-a i umożliwia odbiór pieniędzy na poczcie za okazaniem dowodu osobistego.

Natomiast w przypadku pożyczki AASA możliwość wypłaty przy pomocy czeku mają pożyczkobiorcy, którzy zdecydowali się skorzystać z Pakietu Korzyści AASA. Czek jest wysyłany kurierem razem z umową pożyczki, która musi być podpisana w obecności kuriera i jedna kopia umowy wraca do firmy. W ciągu 30minut czek zostaje aktywowany i pożyczkobiorca może go zrealizować na poczcie.

Kopiowanie tego artykułu jest dozwolone pod warunkiem zachowania linku do źródła: Pożyczki dla emerytów

Podatek od pożyczki

Choć nie wszyscy zdają sobie z tego sprawę, w niektórych przypadkach należy zapłacić podatek od pożyczki. Obowiązek podatkowy ciąży na pożyczkobiorcy, a nie pożyczkodawcy. Z tego artykułu dowiesz się ile wynosi podatek od pożyczki, w jakich przypadkach pożyczkobiorca jest zwolniony z tego podatku oraz w jakim terminie należy zgłosić pożyczkę do Urzędu Skarbowego.

Podatek od pożyczki – POCC

Podstawą prawną do naliczenia podatku od czynności cywilnoprawnych jest ustawa z września 2000 r. Ustawa precyzuje, które czynności podlegają opodatkowaniu i jedną z nich jest “umowy pożyczki pieniędzy lub rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku”. Obowiązek podatkowy powstaje z chwilą podpisania umowy w przypadku pożyczki wypłacanej jednorazowo lub z chwilą każdorazowej wypłaty pieniędzy – w przypadku pożyczek ratalnych.

Ustawa określa, że obowiązek podatkowy ciąży na pożyczkobiorcy. Podstawą opodatkowania jest kwota pożyczki w przypadku pożyczki wypłacanej jednorazowo lub wysokość raty w przypadku pożyczek ratalnych. Stawka podatku wynosi 0,5%. Jeżeli podatnik nie zgłosi pożyczki i nie zapłaci podatku, a wykryje ten fakt Urząd Skarbowy, stawka podatku wynosi 20%.

Zwolnione są pożyczki udzielane przez:

• firmy, które nie mają na terenie Polski swojej siedziby lub zarządu, a prowadzą działalność w zakresie udzielania pożyczek i kredytów,
• osoby zaliczone do I grupy podatkowej do wysokości kwoty niepodlegającej opodatkowaniu, na zasadach określonych w przepisach o podatku od spadków i darowizn,
• osoby, o których mowa w art. 4a ustawy z dnia 28 lipca 1983 r. o podatku od spadków i darowizn, w wysokości przekraczającej kwotę, określoną w art. 9 ust. 1 pkt 1 tej ustawy – jeżeli pożyczka zostanie wypłacona przelewem na rachunek w banku lub SKOK-u oraz zostanie zgłoszona w ciągu 14 dni do Urzędu Skarbowego,
• przez inne osoby ale wysokość pożyczki będzie niższa niż 1000 zł,
• kasy lub fundusze zakładowe,
• fundusze związków zawodowych,
• pracownicze kasy zapomogowo-pożyczkowe,
• spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe,
• koleżeńskie kasy oszczędnościowo–pożyczkowe działające w wojsku
• zakładowy fundusz świadczeń socjalnych,
• wspólnika w spółce kapitałowej.

Osoby należące do I grupy podatkowej (określone w przepisach o podatku od spadków i darowizn) to:

• małżonek,
• dzieci i wnuki,
• rodzice i dziadkowie,
• pasierb i pasierbica,
• rodzeństwo,
• ojczym, macocha,
• zięć, synowa,
• teściowie.

Przepisy o podatku od spadków i darowizn określają także wysokość kwoty zwolnionej od podatku. Wynosi ona obecnie 9 637 zł i obejmuje okres 5 lat. Z tego wynika, że pożyczki udzielone przez osobę z I grupy są zwolnione z podatku o ile ich łączna wysokość (od jednej osoby) nie przekroczyła 9 637 zł.

Osoby, o których mowa w art. 4a ustawy z dnia 28 lipca 1983 r. o podatku od spadków i darowizn to:

• małżonek,
• dzieci i wnuki,
• rodzice i dziadkowie,
• pasierb i pasierbica,
• rodzeństwo,
• ojczym i macocha.

Jak widać od tej grupy nie należą już teściowie, zięć i synowa. Można od tych osób pożyczyć pieniądze w kwocie wyższej niż 9 637 zł i nie zapłacić podatku od czynności cywilno prawnych pod warunkiem, że pożyczka będzie wypłacona przelewem i zgłoszona w ciągu 14 dni do urzędu skarbowego.

Pożyczki udzielane w gronie rodziny – nawet w dużej wysokości – są zwolnione od podatku od czynności cywilnoprawnych. To samo dotyczy pożyczek udzielanych przez zakład pracy, związki zawodowe lub wspólnika. Natomiast pożyczki udzielane przez nieznajomych są zwolnione od podatku jeśli kwota nie przekracza 1000 zł.

Termin zapłacenia podatku

Pożyczkobiorca powinien w ciągu 14 dni od podpisania pożyczki zgłosić ten fakt do swojego Urzędu Skarbowego. Należy to zrobić na formularzu PCC-3, który znajduje się na stronie rządowej: PCC-3. Formularz jest w formie interaktywnej, także można go wypełnić online.

Podatek od pożyczki należy zapłacić w w ciągu 14 dni od momentu podpisania umowy pożyczki.

Podatek od pożyczki pozabankowej

Jak widać w powyższym zestawieniu na liście wyłączeń nie ma pożyczek pozabankowych, udzielanych przez polskie firmy, ani kredytów bankowych. W artykule 4 ustawy są natomiast określone czynności cywilnoprawne, które w ogóle nie podlegają podatkowi od czynności cywilnoprawnych.

Są to wszystkie czynności cywilnoprawne inne niż umowa spółki i jej zmiany, w zakresie w jakim są opodatkowane podatkiem VAT. Udzielanie pożyczek i kredytów ramach prowadzonej działalności gospodarczej w zamian za wynagrodzenie jest usługą, a więc co do zasady podlega opodatkowaniu VAT. Z tego powodu ani pożyczki pozabankowe, ani kredyty bankowe nie podlegają opodatkowaniu przez podatek od czynności cywilnoprawnych.

VAT od pożyczek pozabankowych

Ustawa o podatku od towarów i usług (VAT) z 2011 r. zwolniła od podatku usługi udzielania kredytów bankowych i pożyczek pozabankowych oraz usługi pośrednictwa kredytowego i pożyczkowego. Dzięki tym zapisom pożyczki pozabankowe nie podlegają opodatkowaniu przez podatek od czynności cywilnoprawnych (bo są usługą i jak każda usługa podlegają opodatkowaniu VAT), a jednocześnie są zwolnione z VAT.

Kopiowanie tego artykułu jest dozwolone pod warunkiem zachowania linku do źródła: Podatek od pożyczki

Pożyczki pozabankowe

obejrzyj na Youtube Pożyczki pozabankowe
via Geldon Channel

Pożyczki długoterminowe

Pożyczki długoterminowe są to pożyczki pozabankowe z okresem spłaty wynoszącym co najmniej 36 miesięcy. Długi okres spłaty sprawia, że rata miesięczna jest stosunkowo niska, nawet przy dużej wysokości pożyczki. Z tego artykułu dowiesz się, które firmy oferują pożyczki długoterminowe, jaka jest wysokość miesięcznej raty oraz całkowity koszt takiej pożyczki.

Pożyczki długoterminowe – oferta firm

Pożyczki pozabankowe z okresem spłaty 36 miesięcy lub więcej są w ofercie 7 firm pożyczkowych. Są to pożyczki: Smartney, Supergrosz, Provident, Wonga, AASA, Takto i ProfiCredit. Linki do wniosków znajdują się na stronie Pożyczki ratalne.

Smartney to pożyczka ratalna przeznaczona dla osób w wieku od 23 do 70 lat. Proces wnioskowania i podejmowania decyzji jest całkowicie zautomatyzowany i opiera się na wykorzystaniu rachunku bankowego. Dzięki temu decyzja jest podejmowana bardzo szybko.

Przelew środków na rachunek klienta odbywa się przy pomocy Express Elixir, a więc trwa kilkadziesiąt sekund w większości banków. Smartney umożliwia zaciągnięcie pożyczki w wysokości od 3 000 zł do 60 000 zł, a okres spłaty wynosi od 6 do 60 miesięcy.

Supergrosz to pożyczka przeznaczona dla obywateli polskich w wieku powyżej 21 lat. Wnioskujący musi posiadać jedynie rachunek bankowy oraz telefon. Weryfikacja wniosków odbywa się poprzez system Konto X (z wykorzystaniem rachunku bankowego) albo w urzędzie pocztowym na podstawie dowodu osobistego, jeśli pożyczkobiorca wybrał pożyczkę na czek GIRO.

Supergrosz umożliwia uzyskanie pożyczki w wysokości od 1000 zł do 12 500 zł. Stali klienci mogą pożyczyć wyższą kwotę – 15 000 zł. Okres spłaty wynosi od 4 do 50 miesięcy.

Provident to marka pożyczek oferowanych przez firmę Provident Polska, w kilku wersjach. Na potrzeby tego zestawienia wybrana została Pożyczka Samoobsługowa PRO, z okresem spłaty 12, 18, 24, 36 lub 48 miesięcy. W zależności od wysokości pożyczki możliwy jest inny okres spłaty.

W przypadku małych pożyczek możliwy jest tylko najkrótszy okres spłaty, z kolei wysokie pożyczki są dostępne na długi termin. Maksymalna wysokość Pożyczki Samoobsługowej PRO wynosi 20 000 zł i jest możliwa tylko z okresem spłaty 48 miesięcy. Minimalna wysokość pożyczki to 500 zł, a okres spłaty takiej pożyczki to 12 miesięcy (i wszystkich innych do kwoty 1400 zł).

Oferta jest skierowana do obywateli polskich, w wieku powyżej 18 lat, posiadających rachunek bankowy, telefon oraz źródło regularnego dochodu. Weryfikacja wnioskującego odbywa się poprzez przelew 1 zł z rachunku bankowego klienta, na konto firmy Provident Polska.

Wonga to pożyczka online oferowana przez firmę Wonga.pl. O pożyczkę mogą się starać polscy obywatele w wieku powyżej 18 lat, posiadający aktywny rachunek bankowy oraz telefon. Ponieważ wnioski są rozpatrywane przez system, jest możliwe jest uzyskanie pożyczki o każdej porze, w dni robocze i weekendy. Wyjątkiem są dni ustawowo wolne od pracy, gdyż wtedy nie działa baza BIK.

Weryfikacja wnioskującego o pożyczkę odbywa się poprzez aplikację bankową albo przelew 10 groszy z rachunku bankowego pożyczkobiorcy. Pożyczka jest wypłacana przy pomocy systemu Elixir Express, a więc jest błyskawiczna w przypadku większości banków.

Wonga umożliwia uzyskanie pożyczki w wysokości od 200 zł do 20 000 zł. Pożyczki do wysokości 1000 zł są udzielane na okres miesiąca i są darmowe dla wszystkich klientów. Okres spłaty większych pożyczek wynosi od 2 do 48 miesięcy.

AASA to pożyczka długoterminowa, która ma okres spłaty 36 miesięcy i jest możliwa w wysokości do 1000 zł do 15 000 zł. Pożyczka ta jest oferowana polskim obywatelom, mieszkającym na stałe w Polsce, którzy posiadają stały dochód oraz aktywne konto bankowe. Ważne jest także terminowe spłacanie innych zobowiązań finansowych czyli dobry rating BIK oraz brak wpisów w bazach dłużników.

W przypadku pozytywnej decyzji pożyczkowej pieniądze trafią do pożyczkobiorcy przy pomocy przelewu zwykłego, przelewu ekspresowego albo czeku GIRO. Szybki przelew jest możliwy tylko w przypadku zamówienia Pakietu Korzyści AASA.

ProfiCredit to pożyczka oferowana przez firmę Profi Credit Polska SA. Wysokość tej pożyczki wynosi od 1000 zł do 25 000 zł, a okres spłaty od 6 do 36 miesięcy. Oferta jest skierowana do wszystkich klientów posiadających PESEL i konto bankowe. Wnioskowanie odbywa się poprzez formularz internetowy oraz rozmowę z telefoniczną z konsultantem.

Takto to pożyczka długoterminowa, który ma stały okres spłaty wynoszący 40 miesięcy. Umożliwia ona uzyskanie od 1000 zł do 10 000 zł dodatkowego finansowania. Weryfikacja wnioskującego odbywa się przy pomocy systemu Kontomatik.

Pożyczkobiorca może wybrać automatyczny tryb podejmowania decyzji pożyczkowej lub też zamówić rozmowę telefoniczną z konsultantem. W pierwszym przypadku decyzja zapadnie w ciągu 5 minut, a w drugim w ciągu 24 godzin.

Pożyczki długoterminowe – koszty

Na potrzeby tego zestawienia przyjęte zostały następujące założenia:

• wysokość pożyczki – 10 000 zł,
• okres spłaty – 36 miesięcy.

Wyjątkiem jest pożyczka Takto, ponieważ ma ona z góry określony okres spłaty wynoszący 40 miesięcy. W jej przypadku nie należy się więc sugerować wysokością miesięcznej raty, a porównać całkowity koszt pożyczki.

W zestawieniu nie ma pożyczki ProfiCredit, ponieważ na stronie internetowej firmy nie ma kalkulatora pożyczkowego, ani informacji na temat całkowitych kosztów pożyczki w wysokości 10 000 zł.

Pożyczki długoterminowe

Jak widać najkorzystniejsze pod względem kosztów pożyczki długoterminowe to Provident, Wonga i Smartney. Pożyczki długoterminowe AASA, Supergrosz i Takto są już dużo bardziej kosztowne.

Kopiowanie tego artykułu jest dozwolone pod warunkiem zachowania linku do źródła: Pożyczki długoterminowe.

Pożyczki w domu klienta

Pożyczki w domu klienta były podstawową ofertą, gdy firmy pożyczkowe pojawiły się na polskim rynku. Z biegiem czasu coraz większa ilość firm przenosiła swoją działalność do internetu. Pandemia Covid-19 przyspieszyła ten proces. Nadal jednak część firm oferuje pożyczki w domu klienta i z tego artykułu dowiesz się gdzie można je znaleźć.

Pożyczki w domu klienta – oferta firm

Kiedyś pożyczki w domu klienta były popularne ale wraz z rozwojem internetu w Polsce ich popularność malała. Pożyczki online są wygodne, ponieważ umożliwiają błyskawiczne otrzymanie pieniędzy na rachunek bankowy. Nadal jednak jest grupa klientów, która woli otrzymać pożyczkę w gotówce i w takiej samej formie ją spłacać.

Na polskim rynku nie ma chwilówek udzielanych w domu klienta, są tylko pożyczki ratalne. Są to pożyczki Bocian oraz Provident. Ciekawą ofertę ma KredytOK – cały proces przyznawania pożyczki odbywa się online, natomiast można wybrać dostawę gotówki do domu.

Bocian to pożyczka ratalna oferowana przez firmę Everest Finance S.A. Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki to 5 000 zł, a okres spłaty wynosi 25 tygodni. Oferta jest skierowana do klientów, którzy są w wieku od 18 do 74 lat, posiadają ważny, niezniszczony dowód osobisty oraz źródło regularnych dochodów.

Wnioskowanie o pożyczkę odbywa się online, następnie oddzwania doradca, który przeprowadza rozmowę na temat szczegółów pożyczki. Kolejnym krokiem jest wizyta doradcy terenowego, w miejscu zamieszkania klienta. Wymagane jest potwierdzenie zamieszkiwania w danym miejscu. Może to być:

• odpis zwykły, odpis zupełny, wyciąg czy zaświadczenie z księgi wieczystej,
• umowa najmu,
• imienny rachunek za media, telefon, telewizję,
• korespondencja kierowana na adres zamieszkania wnioskującego.

Pożyczkobiorca musi również przedstawić dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody. W przypadku dochodów z pracy jest to zaświadczenie o zarobkach, w przypadku rent i emerytur decyzja o przyznaniu świadczenia. Rolnicy powinni przedstawić potwierdzenie z gminy o osiąganych dochodach, do wglądu aktu własności ziemi i 3 ostatnie odcinki z KRUS-u.

Wnioskujący pożyczkę jest sprawdzany w bazie BIK. Firma deklaruje, że wniosek każdego klienta jest rozpatrywany indywidualnie, a na decyzję wpływa obecna sytuacja finansowa klienta. Spłata pożyczki Bocian odbywa się w domu klienta w ratach cotygodniowych.

Pożyczka Provident to oferta firmy Provident Polska S.A. Oferta jest skierowana do obywateli polskich, którzy posiadają rachunek bankowy, telefon komórkowy i źródło regularnego dochodu. Na stronie internetowej należy wybrać opcję Pożyczka w domu. Jest ona możliwa w dwóch wersjach – ze spłatami comiesięcznymi oraz cotygodniowymi.

Pożyczki w domu klienta – Provident

Obie wersje pożyczki pozwalają uzyskać tą samą maksymalną kwotę – 15 000 zł. Pożyczka z ratą tygodniową ma okres spłaty od 45 tygodni do 104 tygodni, natomiast pożyczka z ratą miesięczną od 12 miesięcy do 24 miesięcy. Różnią się także Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania – RRSO pożyczki na dwa lata z ratami tygodniowymi wynosi 114,04%, a z ratami miesięcznymi 106,91%.

Wnioskowanie w obu przypadkach wygląda tak samo. Najpierw należy wypełnić i wysłać formularz internetowy, a potem z pożyczkobiorcą skontaktuje się doradca, który ustali termin spotkania. Należy przygotować dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody.

Przed podjęciem decyzji o przyznaniu pożyczki sprawdzana jest baza Biura Informacji Kredytowej oraz bazy dłużników: Krajowy Rejestr Długów, ERIF, BIG InfoMonitor, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej oraz Związku Banków Polskich.

Pożyczka z ratami tygodniowymi jest wypłacana gotówką przez doradcę i w ten sam sposób wygląda spłata tej pożyczki. Natomiast pożyczkę z ratami miesięcznymi można otrzymać w formie przelewu na konto lub w gotówce.

Pożyczka KredytOK to oferta firmy Capital Service sp. z o.o. Oferta jest skierowana do obywateli polskich, w wieku powyżej 25 lat, którzy posiadają źródło dochodu od co najmniej miesiąca. Maksymalna wysokość pożyczki to 6000 zł, a okres spłaty wynosi 12, 24 lub 36 miesięcy.

Wnioskowanie odbywa się przez internet, a akceptowane źródła dochodu to:

• umowa o pracę, zlecenie lub dzieło,
• emerytura,
• renta,
• działalność gospodarcza,
• gospodarstwo rolne,
• alimenty,
• zasiłki.

Pożyczkodawca sprawdza bazę BIK oraz następujące bazy dłużników: Krajowy Rejestr Długów, BIG InfoMonitor, ERIF, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej, a także korzysta z systemu Credit-check. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji pożyczkobiorca może wybrać dostawę pożyczki do domu w gotówce, na czek GIRO albo przelew na rachunek bankowy.

Kopiowanie tego artykułu jest dozwolone pod warunkiem zachowania linku do źródła: Pożyczki w domu klienta

Pożyczki dla bezrobotnych

Pożyczki dla bezrobotnych są możliwe w wielu firmach pożyczkowych, które do minimum ograniczają formalności związane z wnioskowaniem o pożyczkę. Pożyczkobiorca musi dysponować regularnym dochodem z innych źródeł. Osoby nie osiągające żadnych dochodów nie uzyskają pożyczki gdyż prawdopodobnie nie zostałaby ona spłacona. Z tego artykułu dowiesz się gdzie można znaleźć pożyczki dla bezrobotnych.

Kredyty i pożyczki dla bezrobotnych

Prawo bankowe nakłada na banki konieczność restrykcyjnego badania zdolności kredytowej wnioskującego. Każdy bank musi mieć jasno określone procedury i wyznaczony poziom tzw. apetytu na ryzyko, który musi zaakceptować Komisja Nadzoru Finansowego. Banki muszą dostosowywać się do wymagań KNF, która dba o to, by kredyty nie były udzielane ludziom bez zdolności kredytowej i na bieżąco śledzi wskaźniki finansowe każdego banku

Z tego powodu udzielenie kredytu gotówkowego osobie bezrobotnej będzie niemożliwe. Nieco inaczej wygląda sprawa z limitem debetowym w rachunku bankowym. Banki często oferują taki limit klientom, który posiadają rachunek w banku co najmniej trzy miesiące i na rachunek regularnie wpływają pieniądze.

Firmy pożyczkowe nie podlegają pod prawo bankowe i nie są kontrolowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Wprawdzie ustawa o kredycie konsumenckim nakłada na firmy pożyczkowe konieczność zbadania zdolności kredytowej klienta ale każda firma ma w tej kwestii własną procedurę.

Brak kontroli ze strony KNF umożliwia firmom pożyczkowym mniej restrykcyjne podejście do klientów i akceptowanie większości źródeł dochodów. Wystarczy, że wnioskujący o pożyczkę ma regularne dochody w takiej wysokości, która pozwoli mu spłacić pożyczkę. Źródła dochodów akceptowane przez firmy pożyczkowe to:

• dochody z umowy o pracę, zlecenie lub dzieło,
• emerytura i renta,
• kontrakt menedżerski,
• kontrakt mundurowy
• umowa agencyjne,
• powołanie,
• działalność rolnicza,
• działalność gospodarcza (w tym samozatrudnienie).

Źródła dodatkowych dochodów, akceptowane przez firmy pożyczkowe to m.in.:

• alimenty,
• świadczenie rodzinne w tym 500+,
• stypendia,
• tantiemy.

Większość pożyczek pozabankowych jest udzielanych na oświadczenie klienta, a zaświadczenie od pracodawcy nie jest wymagane. Firma pożyczkowa sprawdza jedynie wpływy na rachunek bankowy wnioskującego, dzięki systemom takim jak Kontomatik, Instantor czy Konto X. Jeżeli w ciągu ostatnich 3 miesięcy widać regularne wpływy na rachunek to pożyczka zostanie udzielona.

Pożyczki dla bezrobotnych – chwilówki

Chwilówki to najszybsza i najwygodniejsza możliwość uzyskania dodatkowych środków finansowych. Od momentu złożenia wniosku, do momentu przelewu pieniędzy na konto klienta mija często tylko kilkanaście minut. Na stronie Chwilówki przez internet znajduje się spis chwilówek dostępnych na polskim rynku.

Jedynie dwie z tych chwilówek – Miloan i Finansowe Posiłki wymagają zatrudnienia. Netcredit, Pożyczka Plus i VIASMS wymagają posiadania regularnego dochodu, a Solven i Polożyczka posiadania zdolności kredytowej. W przypadku pozostałych chwilówek dużo ważniejsze są inne kryteria – czasami jest to wiek, czasami przebywanie na terenie Polski lub polskie obywatelstwo.

Najważniejszym wymogiem jest posiadanie rachunku bankowego w polskim banku. Na podstawie wpływów na ten rachunek firma pożyczkowa podejmie decyzję o przyznaniu bądź nie pożyczki.

Pożyczki dla bezrobotnych – na raty

Pożyczki na raty umożliwiają uzyskanie dodatkowego finansowania na dłuższy okres, nawet na 5 lat. Wyższa jest także maksymalna kwota pożyczki, która może osiągnąć nawet 60 000 zł. Przeglądając Ranking pożyczek ratalnych można zauważyć, że w przypadku tych pożyczek żadna firma nie umieściła w wymaganiach zatrudnienia na umowę o pracę, zlecenie czy dzieło.

Firmy oferujące pożyczki Provident, Hapipożyczki, Sponto, Takto, KredytOK, Profimo, Bocian wymagają posiadania źródła regularnego dochodu, AASA wymaga posiadania zdolności kredytowej, natomiast Smartney, Supergrosz i Wonga nie stawiają wnioskującym żadnych wymogów dotyczących dochodów. Te firmy weryfikują zdolność kredytową klientów w inny sposób.

Natomiast dla tych firm jest ważna historia kredytowa klientów dlatego każda z nich sprawdza bazę prowadzoną przez Biuro Informacji Kredytowej.

Pożyczki dla bezrobotnych – pod zastaw samochodu

Pożyczki pod zastaw samochodu to dobra oferta dla ludzi, którzy posiadają w miarę nowy samochód i mają z różnych powodów problem z otrzymaniem kredytu bankowego albo pożyczki pozabankowej. Firma PSF Loans sp. z. o. o., która udziela tych pożyczek, nie wymaga zaświadczeń o dochodach.

Pożyczka ta umożliwia uzyskanie dodatkowych środków finansowych w wysokości od 10 000 zł do 30 000 zł ale nie więcej niż 65% wartości samochodu. Zastawem może być samochód osobowy, nie starszy niż 10-cio letni, albo dostawczy (do 3,5 tony), nie starszy niż 6 letni. Pożyczkobiorca może nadal korzystać z pojazdu, zastaw zostanie wpisany do dowodu rejestracyjnego.

Pożyczki dla bezrobotnych – podsumowanie

Działające na polskim rynku firmy pożyczkowe pod różnymi względami uzupełniają ofertę banków. Poszerzyły one ofertę pożyczkową o produkty niedostępne w bankach – takie jak chwilówki i pożyczki pod zastaw. Dzięki pożyczkom pozabankowym z dodatkowego zastrzyku pieniędzy mogą skorzystać klienci, którzy nie byliby w stanie sprostać restrykcyjnym wymaganiom banków. Należą do nich także osoby bezrobotne.

Kopiowanie tego artykułu jest dozwolone pod warunkiem zachowania linku do źródła: Pożyczki dla bezrobotnych