Chwilówki całodobowe

Chwilówki całodobowe umożliwiają skorzystanie z dodatkowych środków finansowych o każdej porze dnia i nocy. Jest to bardzo wygodne rozwiązanie dla każdego klienta, któremu zabrakło pieniędzy na zapłacenie rachunku w restauracji czy na stacji benzynowej. Z tego artykułu dowiesz się w jaki sposób działają chwilówki całodobowe i gdzie je można znaleźć.

Chwilówki całodobowe – jak działają

Wyobraź sobie taką sytuację – jest środek nocy, zatankowałeś samochód, idziesz zapłacić w kasie, a system odrzuca płatność kartą z powodu przekroczenia limitu. Co robić w takiej sytuacji? Kiedyś jedynym wyjściem byłoby dzwonienie do znajomych i rodziny i poszukiwanie kogoś, kto przywiezie pieniądze. Teraz sytuacja zmieniła się na lepsze – można skorzystać z całodobowej chwilówki. Wystarczy mieć przy sobie telefon z dostępem do internetu.

Pierwszym etapem w procesie przyznawania pożyczki pozabankowej jest weryfikacja wnioskującego. Firma pożyczkowa musi ustalić czy osoba składająca wniosek jest tą samą osobą, której dane znajdują się we wniosku. Dawniej podstawowym sposobem weryfikacji był przelew jednego grosza na rachunek firmy pożyczkowej.

Obecnie niektóre firmy pożyczkowe korzystają z automatycznych systemów weryfikacji. Są to systemy Kontomatik, Instantor, Konto X, KontoConnect. Zasada działania każdego z tych systemów jest bardzo podobna. Wnioskujący loguje się na swój rachunek bankowy za pośrednictwem aplikacji, która sprawdza czy dane we wniosku i dane właściciela rachunku są takie same.

Wynik tego sprawdzenia jest przesyłany do firmy pożyczkowej. Jeśli dane się zgadzają to wniosek przechodzi do kolejnego etapu przyznawania pożyczki. Jeśli dane się różnią to wniosek jest odrzucany.

Następny etap to sprawdzanie zdolności kredytowej wnioskującego. Firmy pożyczkowe wykorzystują w tym celu informacje na temat wpływów na rachunek klienta za ostatnie trzy miesiące, dane z systemu Credit-check oraz bazy dłużników. Cały proces odbywa się automatycznie i jest wykonywany przez system komputerowy, a nie przez ludzi.

Dzięki temu nowoczesnemu rozwiązaniu firmy pozabankowe mogą oferować klientom chwilówki całodobowe oraz chwilówki w weekend. Po przyznaniu pożyczki zostaje ona przelana na rachunek bankowy klienta. Jeżeli posiada on konto bankowe w tym samym banku pieniądze znajdą się na jego koncie w ciągu kilku-kilkunastu minut.

Chwilówki całodobowe – oferta firm

Na stronie chwilówki przez internet znajduje się ranking chwilówek, który obecnie liczy 15 pozycji (maj 2021r.). Według informacji uzyskanych ze stron internetowych firm pożyczkowych 6 z nich to chwilówki całodobowe. Są to:

• ExtraPortfel
• VIASMS
• Pożyczka Plus
• SmartPożyczka
• Solven
• Polożyczka

ExtraPortfel to chwilówka oferowana przez CreamFinance Sp. z o.o. Maksymalna kwota pierwszej pożyczki wynosi 3000 zł. Oferta skierowana jest do obywateli polskich w wieku od 21 do 75 lat. Firma posiada rachunki bankowe w:

• Santander Bank Polska S.A.,
• Pekao S.A.,
• Millenium Bank,
• Alior Bank
• mBank.

Jest to jedyna chwilówka całodobowa, której pożyczkodawca sprawdza BIK.

VIASMS to chwilówka oferowana przez firmę VIA SMS PL Sp. z o.o. Maksymalna kwota pierwszej chwilówki wynosi 1500 zł. Oferta skierowana jest do osób w wieku od 20 do 72 lat, posiadających polskie obywatelstwo, stały dochód i nie są wpisani do baz dłużników. Firma realizuje przelewy pożyczek za pośrednictwem systemu DotPay, który umożliwia ekspresowe przelewy do:

• mBank S.A.,
• PKO BP,
• Santander Bank Polska S.A.,
• Bank Pekao S.A.,
• ING Bank Śląski S.A.,
• Millennium Bank S.A.,
• Alior Bank S.A.,
• Citi Bank Handlowy S.A.,
• Toyota Bank Polska,
• BOŚ Bank S.A.,
• Bank Pocztowy S.A.,
• Credit Agricole Bank Polska S.A.

Pożyczka Plus i SmartPożyczka to chwilówki oferowane przez firmę Aventus Group Sp. z o.o., która jest pośrednikiem. Te pożyczki mają identyczne wymagania, a różnią się jedynie nazwą i inna firma jest pożyczkodawcą. Maksymalna kwota pierwszej pożyczki wynosi 3000 zł, a pożyczki do 1200 zł są darmowe. Oferta jest skierowana do klientów w wieku od 19 do 73 lat, którzy posiadają stały dochód i nie są wpisani do baz dłużników. Firma posiada rachunek bankowy tylko w PKO BP.

Solven i Polożyczka to chwilówki oferowane przez firmę SOLVEN Finance Sp. z o.o. Obie pożyczki mają identyczne wymagania i warunki, a różnią się jedynie nazwą. Maksymalna kwota pierwszej pożyczki wynosi 8000 zł. Oferta jest skierowana do wszystkich konsumentów w wieku powyżej 18 lat, którzy posiadają zdolność kredytową.

Firma wypłaca pożyczkę przelewem ekspresowym, który jest realizowany całodobowo przez:

• mBank S.A.,
• PKO BP,
• Santander Bank Polska S.A.,
• ING Bank Śląski S.A.,
• Credit Agricole Bank Polska S.A.

oraz niemal całodobowo przez:

• Millennium Bank S.A. (przerwa od 23.00 w piątek do 4.00 w sobotę),
• Alior Bank S.A. (przerwa od 23.55 do 00.05),
• BOŚ Bank S.A. (przerwa od 20.00 w czwartek do 00.00 w piątek),
• Bank Pekao S.A. (przerwa od 3.00 do 3.30).

Chwilówki całodobowe – koszty

Koszty chwilówek całodobowych są takie same niezależnie od tego czy wniosek złożymy w ciągu dnia czy w nocy. Wysokość kosztów jest podobna do kosztów innych chwilówek dostępnych na polskim rynku, a RRSO wynosi około 514%. Pożyczka Plus i Smartpożyczka są darmowe dla nowych klientów do wysokości 1200 zł.

Kopiowanie tego artykułu jest dozwolone pod warunkiem zachowania linku do źródła: Chwilówki całodobowe

Pożyczki dla obcokrajowców

Wraz z rosnącą liczbą pracowników z zagranicy instytucje finansowe zaczęły oferować usługi skierowane do tej grupy klientów. Pożyczki dla obcokrajowców znalazły się w ofercie niektórych firm pożyczkowych, a większość banków oferuje kredyty gotówkowe i hipoteczne dla cudzoziemców. Z tego artykułu dowiesz się gdzie można znaleźć pożyczki dla obcokrajowców i jakie są wymagania firm pożyczkowych.

Z roku na rok wynagrodzenia w Polsce rosną przez co staje się ona atrakcyjnym kierunkiem emigracji zarobkowej. Według danych Urząd do Spraw Cudzoziemców na terenie Polski przebywa 480 tysięcy obcokrajowców, w większości obywateli państw sąsiadujących. Tak liczna grupa potencjalnych klientów spowodowała wprowadzenie pożyczek dla obcokrajowców do oferty niektórych firm pożyczkowych. Firmy pozabankowe proponują cudzoziemcom dwa rodzaje produktów: chwilówki oraz pożyczki ratalne.

Pożyczki dla obcokrajowców – wymagania

Podczas składania wniosku o pożyczkę potrzebny jest dokument potwierdzający tożsamość. W przypadku osób z obywatelstwem innym niż polskie będzie to zazwyczaj paszport. Natomiast osoby, które są obywatelami innego państwa Unii Europejskiej i przyjechały do Polski z innym dokumentem tożsamości muszą mieć dowód osobisty wydany przez swój kraj ojczysty.

Kolejnym dokumentem jaki będzie potrzebny jest dokument potwierdzający prawo do przebywania na terenie RP. Takim dokumentem może być

• zezwolenie na pobyt stały,
• zezwolenie na pobyt czasowy,
• zarejestrowanie pobytu obywatela UE,
• pobyt rezydenta długoterminowego UE,
• pobyt stały obywatela UE,
• pobyt członka rodziny obywatela.

W przypadku zezwolenia na pobyt czasowy musi być ono dłuższe niż okres spłaty pożyczki.

Do zaciągnięcia pożyczki będzie także potrzebny PESEL. Numer PESEL jest przyznawany każdemu obcokrajowcowi, który zamelduje się na okres dłuższy niż 30 dni. Numer ten nadaje Urząd Gminy, na terenie której cudzoziemiec się zameldował.

W przypadku braku meldunku numer PESEL można uzyskać za pośrednictwem Urzędu Gminy, na terenie której ma siedzibę firma zatrudniająca cudzoziemca. Należy ściągnąć formularz ze strony gov.pl, wypełnić go i dostarczyć do Urzędu. Jeśli firma ma siedzibę daleko od miejsca zamieszkania to alternatywą jest dostarczenie formularza do Urzędu Dzielnicy Śródmieście – ul. Nowogrodzka 43, Warszawa.

Kolejny wymóg to konto w polskim banku. Firmy pożyczkowe korzystają obecnie z automatycznych systemów weryfikacji Kontomatik i Instantor, które łączą się z rachunkiem bankowym i potwierdzają tożsamość wnioskującego. Systemy te potwierdzają jednocześnie wpływy na rachunek bankowy za ostatnie miesiąca, a co za tym idzie zdolność kredytową.

Pożyczki dla obcokrajowców – chwilówki

Chwilówki to pożyczki udzielane na okres 30 dni. Charakteryzują się one uproszczoną procedurą wnioskowania, bardzo szybką decyzją pożyczkową i natychmiastową wypłatą przyznanej pożyczki. W rankingu chwilówek znajduje się obecnie 15 ofert; 5 z tych ofert jest dostępnych dla obcokrajowców. Są to Pożyczka Plus, SmartPożyczka, Wandoo, Solven oraz Polożyczka.

Pożyczka Plus i SmartPożyczka są to chwilówki oferowane przez pośrednika Aventus Group. Maksymalna kwota pierwszej pożyczki wynosi 3000 zł, a okres spłaty to 30 dni w przypadku SmartPożyczki i 30 lub 35 dni w przypadku Pożyczki Plus. Oferta jest skierowana do klientów w wieku od 19 do 73 lat. Pierwsza pożyczka do 1200 zł jest za darmo.

Wandoo to chwilówka oferowana przez pośrednika Wandoo Finance klientom w wieku od 20 do 72 lat. Maksymalna kwota pierwszej pożyczki to 3000 zł, a następnej 8000 zł. Okres spłaty wynosi 30 dni. Pożyczkodawca wymaga posiadania telefonu komórkowego oraz braku wpisów w rejestrach dłużników. Pierwsza pożyczka do 1000 zł jest za darmo.

Solven oraz Polożyczka to chwilówki oferowane przez pożyczkodawcę Solven Finance, bez pośredników. Maksymalna kwota pierwszej pożyczki obu chwilówek to 8000 zł. Firma wymaga posiadania aktywnego numeru telefonu komórkowego oraz adresu e-mail. Oferta jest skierowana dla klientów w wieku powyżej 18 lat.

Pożyczki dla obcokrajowców – ratalne

Pożyczki ratalne umożliwiają uzyskanie dodatkowego finansowania na znacznie dłuższy okres czasu – nawet na 5 lat. Także maksymalna kwota pożyczki jest zazwyczaj wyższa. W rankingu pożyczek ratalnych jest obecnie 12 pożyczek; 4 z nich jest dostępnych dla obcokrajowców. Są to pożyczki Smartney, Takto, Proficredit oraz Bocian.

Smartney to pożyczka ratalna oferowana przez pożyczkodawcę Smartney Sp. z o.o., bez pośredników. Maksymalna kwota pożyczki wynosi 60 000 zł, a okres spłaty wynosi od 60 miesięcy do 5 lat. Oferta jest skierowana do klientów w wieku od 23 do 70 lat.

Takto to pożyczka ratalna oferowana przez pożyczkodawcę TAKTO Finanse Sp. z o.o. z Wrocławia, bez pośredników. Maksymalna kwota pożyczki to 10 000 zł, a okres spłaty jest stały i wynosi 40 miesięcy. Firma wymaga posiadania telefonu oraz regularnego dochodu potwierdzonego dokumentami.

Proficredit to pożyczka oferowana przez PROFI CREDIT Polska S.A., bez pośredników. Maksymalna kwota pożyczki wynosi 25 000 zł. Okres spłaty jest stały i wynosi 36 miesięcy. Oferta jest skierowana do wszystkich klientów niezależnie od wieku; wymagane jest posiadanie telefonu komórkowego oraz e-maila.

Kopiowanie tego artykułu jest dozwolone pod warunkiem zachowania linku do źródła: pożyczki dla obcokrajowców

Pożyczki dla młodych

Pożyczki dla młodych są w ofercie tylko kilku firm pożyczkowych, mimo ogólnego przekonania, że do zaciągnięcia pożyczki pozabankowej wystarczy pełnoletność. Z tego artykułu dowiesz się gdzie można znaleźć pożyczki dla młodych oraz jaka jest przyczyna ograniczonej oferty dla ludzi w wieku poniżej 20 lat.

Pożyczki dla młodych – chwilówki

Chwilówki czyli pożyczki z okresem spłaty miesiąca lub dwóch to najpopularniejszy produkt oferowany przez firmy pozabankowe. Aktualnie w ofercie firm pożyczkowych jest 6 chwilówek dla młodych ludzi, w wieku 18 lub 19 lat.

1. Pożyczka Plus to chwilówka oferowana klientom w wieku od 19 do 73 lat, na okres 30 lub 35 dni. Maksymalna kwota pierwszej pożyczki wynosi 3000 zł, a następnej 10 000 zł. Pierwsza pożyczka jest darmowa do wysokości 1200 zł.
2. Wonga to chwilówka dla klientów w wieku powyżej 18 lat na 30 dni. Maksymalna wysokość tej chwilówki to 1000 zł, zarówno pierwszej jak i każdej następnej. Zarówno pierwsza jak i kolejne pożyczki są darmowe.
3. Smartpożyczka to pożyczka dla młodych osób w wieku 19 lat i więcej, z 30dniowym okresem spłaty. Maksymalna wysokość pierwszej Smartpożyczki to 3000 zł, drugiej 8000 zł, natomiast kolejnej to już 10 000 zł. Pierwsza pożyczka do 1200 zł jest za darmo.
4. Solven to chwilówka z najwyższą maksymalną kwotą pierwszej pożyczki wynoszącą 8000 zł. Jest oferowana wszystkim osobom pełnoletnim, bez ograniczeń co do maksymalnego wieku pożyczkobiorcy.
5. Finansowe Posiłki to pożyczka oferowana wszystkim osobom, które skończyły 19 lat i mają mniej niż 73 lata. Maksymalna kwota pierwszej i każdej następnej pożyczki wynosi 3000 zł. Pierwsza pożyczka w wysokości do 1200 zł jest darmowa.
6. Polożyczka to chwilówka oferowana klientom, którzy skończyli 18 lat i mają zdolność kredytową. Maksymalna kwota pierwszej i każdej następnej pożyczki to 8000 zł. Okres spłaty wynosi 30 dni.

Pożyczki dla młodych – ratalne

Pożyczki ratalne umożliwiają uzyskanie dużo wyższej kwoty niż chwilówki, na dłuższy okres czasu. Obecnie na rynku jest 7 pożyczek ratalnych dla młodych w wieku 18 lub 19 lat.

1. Provident to pożyczka ratalna dla wszystkich pożyczkodawców, którzy skończyli 18 lat. Maksymalna wysokość pożyczki to 20 000 zł, a okres spłaty wynosi od 12 do 48 miesięcy. Oferta jest skierowana dla ludzi, którzy mają regularne źródło dochodów.
2. Wonga to pożyczka ratalna dla wszystkich osób pełnoletnich, bez względu na wiek. Maksymalna wysokość pożyczki to 20 000 zł, a okres spłaty wynosi od 12 do 48 miesięcy.
3. Hapipożyczki to pożyczka dla obywateli polskich, którzy skończyli 18 lat i posiadają regularne źródło dochodów. Okres spłaty wynosi od 6 do 24 miesięcy, a maksymalna wysokość pożyczki to 10 000 zł.
4. Pożyczka Takto jest oferowana klientom bez względu na ich wiek. Firma wymaga posiadania regularnego dochodu potwierdzonego dokumentami. Maksymalna wysokość pożyczki wynosi 10 000 zł, natomiast okres spłaty to 40 miesięcy.
5. ProfiCredit to pożyczka ratalna w wysokości do 25 000 zł. Pożyczkobiorcą może być każda osoba posiadająca PESEL, konto bankowe, telefon i e-mail bez względu na wiek. Okres spłaty pożyczki wynosi od 6 do 36 miesięcy.
6. Profimo to pożyczka ratalna dla osób pełnoletnich, które posiadają polskie obywatelstwo i udokumentowany dochód. Maksymalna wysokość pożyczki to 4000 zł, a okres spłaty wynosi o 15 miesięcy dla pożyczek do 3000 zł i 18 miesięcy dla pożyczek powyżej 3000 zł.
7. Bocian to pożyczka ratalna oferowana pożyczkobiorcom w wieku od 18 do 74 lat. Wnioskowanie o pożyczkę odbywa się poprzez formularz internetowy, natomiast o przyznaniu pożyczki decyduje konsultant w domu klienta. Pożyczkobiorca musi przedstawić tytuł prawny do lokalu lub potwierdzenie, że w nim zamieszkuje. Maksymalna wysokość pożyczki to 5000 zł, a okres spłaty wynosi od 25 tygodni.

Pożyczki dla młodych – pod zastaw

Na polskim rynku są tylko pożyczki pod zastaw, które można zaciągnąć online. Jest to Autokapital czyli pożyczka pod zastaw samochodu oraz Trend Capital, pożyczka pod zastaw nieruchomości. Oferta pożyczki Autokapital jest niestety skierowana tylko dla osób powyżej 25 roku życia. Trend Capital nie ma wymogów dotyczących wieku pożyczkobiorcy, jest to natomiast pożyczka tylko dla firm.

Pożyczki pod zastaw oferują także lombardy. Lombardy oferują możliwość uzyskania dodatkowych środków finansowych każdemu, bez względu na wiek i sytuację finansową. Ważna jest tylko wartość zastawianej rzeczy, a wyceny dokonuje pracownik lombardu lub wynajęty rzeczoznawca (w przypadku rzeczy dużej wartości).

Pożyczki dla młodych – podsumowanie

Ustawa antycovidowa przyjęta na wiosnę zeszłego roku znacznie ograniczyła wysokość kosztów pozaodsetkowych. Na skutek tego ograniczenia pożyczki pozabankowe stały się tańsze. RRSO niektórych pożyczek ratalnych jest już na poziomie kredytów gotówkowych w bankach. Efektem ubocznym jest bardziej restrykcyjne podejście firm pożyczkowych do pożyczkobiorców.

Z danych statystycznych wynika, że osoby młode mają większą skłonność do ryzyka niż osoby starsze. Dotyczy to także skłonności do niespłacania swoich zobowiązań finansowych. Dlatego też niektóre firmy podniosły minimalny wiek wymagany do udzielenia pożyczki.

Wprawdzie na rynku nadal jest kilka chwilówek i pożyczek ratalnych dla młodych ludzi ale ich liczba jest sporo mniejsza niż dla starszych osób. Sytuacja ta prawdopodobnie nie zmieni się do 30 czerwca 2021r., ponieważ tak długo ma obowiązywać ograniczenie kosztów pozaodsetkowych.

Kopiowanie tego artykułu jest dozwolone pod warunkiem zachowania linku do źródła: Pożyczki dla młodych

Pożyczka 10000 zł

Pożyczka 10000 zł to produkt pozabankowy, który jest najczęściej poszukiwany przez klientów. Większość pytań skierowanych do naszego portalu dotyczy pożyczek w tej wysokości. Z tego artykułu dowiesz się gdzie można znaleźć pożyczkę 10000 zł, jak długi okres spłaty jest możliwy i w jakiej wysokości są miesięczne raty. Dowiesz się także jaka jest całkowita kwota do spłaty.

Pożyczka w wysokości 10000 zł nie jest możliwa do zaciągnięcia w formie chwilówki. Największa możliwa chwilówka to 8000 zł. Uzyskać 10000 zł można w formie pożyczki ratalnej albo pożyczki pod zastaw, jak również w formie kredytu gotówkowego w banku.

Pożyczka 10000 zł – ratalna

Obecnie jest dostępnych 9 pożyczek ratalnych, które umożliwiają zaciągnięcie pożyczki w wysokości 10000 zł. Są to pożyczki ratalne: Supergrosz, Provident, Smartney, Wonga, AASA, Hapipozyczki, Sponto, Takto i ProfiCredit. Różnią się one znacznie pod względem okresu spłaty, RRSO, wysokości miesięcznych rat oraz całkowitej kwoty do spłaty. Poniżej są opisane wszystkie pożyczki, na podstawie informacji uzyskanych z oficjalnych stron internetowych firm pożyczkowych.

Supergrosz umożliwia zaciągnięcie pożyczki w wysokości 10000 zł na okres od 4 do 50 miesięcy. Wysokość miesięcznej raty waha się od 448 zł (50 rat) do 3241,46 zł (4 raty), natomiast RRSO od 55,93% (50 rat) do 257,97% (4 raty). W przypadku pożyczki na 24 raty wysokość comiesięcznej raty wyniesie 801,64 zł, a łącznie trzeba będzie spłacić 19 166,67 zł.

Provident umożliwia zaciągnięcie pożyczki w wysokości 10000 zł na okres 18, 24, 36 lub 48 miesięcy. Wysokość miesięcznej raty to 250,93 zł (48 miesięcy), 361,11 zł (36 miesięcy), 500 zł (24 miesięcy) i 638,89 zł (18 miesięcy). RRSO to 9,87% (48 miesięcy), 19,50% (36 miesięcy), 19,80% (24 miesiące) i 19,84% (18 miesięcy). Pożyczka 10000 zł na 24 miesiące wymaga spłaty 12000 zł.

Smartney oferuje pożyczkę 10000 zł na okres od 24 do 60 miesięcy. Wysokość miesięcznej raty waha się od 234,77 zł (60 miesięcy) do 507,18 zł (24 miesiące). RRSO waha się od 15,38% (60 miesięcy) do 28,05% (24 miesiące). Całkowita kwota do spłaty pożyczki 24-miesięcznej to 12 815,32 zł.

Kolejna na liście jest Wonga. Pożyczkę 10000 zł zaciągniemy tam na okres od 2 do 48 miesięcy. Wysokość miesięcznej raty waha się od 295,27 zł (48 miesięcy) do 5222,12 zł (2 miesiące). RRSO waha się od 19,86 % (48 miesięcy) do 40,55 % (2 miesiące). Pożyczka 10000 zł na 24 miesiące wiąże się z koniecznością łącznej spłaty 12 144,80 zł.

AASA oferuje pożyczkę 10000 zł tylko na okres 36 miesięcy. W przypadku pożyczek AASA nie można sobie wybrać okresu spłaty gdyż jest on stały i zawsze wynosi 36 miesięcy. Wysokość miesięcznej raty pożyczki 10000 zł wynosi 574,32 zł, a RRSO 64,55%. W ciągu 3 lat spłacimy łącznie 20 164,70 zł.

Hapipożyczki umożliwiają zaciągnięcie pożyczki 10000 zł na okres od 6 do 24 miesięcy. Wysokość miesięcznej raty waha się od 458,67 zł (24 miesiące) do 1 708,67 zł (6 miesięcy). RRSO waha się od 8,94 % (6 miesięcy) do 9,81% (24 miesiące). W ciągu 24 miesięcy spłacimy łącznie 11 008,08 zł.

Sponto to nowa pożyczka, obecna na polskim rynku od kilkunastu tygodni. Okres spłaty jest stały i wynosi 30 miesięcy. Pożyczka 10000 zł wiąże się z ratami miesięcznymi w wysokości 716 zł oraz RRSO 98,11%. Całkowita kwota spłat wynosi 21 480 zł.

Takto umożliwia zaciąganie pożyczek na stały okres 40 miesięcy. Pożyczka 10000 zł jest spłacana w ratach miesięcznych w wysokości 564 zł. RRSO jest równe 74,75%. Całkowita kwota do spłaty wynosi 22 560 zł.

ProfiCredit umożliwia zaciągnięcie pożyczki w wysokości 10000 zł na okres 36 miesięcy. Niestety firma nie ma na swojej stronie internetowej kalkulatora umożliwiającego obliczenie wysokości miesięcznej raty i RRSO.

Pożyczka 10000 zł – pod zastaw

W tym momencie na polskim rynku jest tylko jedna możliwość zaciągnięcia pożyczki pod zastaw w wysokości 10000 zł. Jest to pożyczka Autokapital, a zabezpieczeniem może być samochód zarówno osobowy, jak i dostawczy.

Pożyczka jest dostępna w dwóch wersjach: dla konsumentów i dla firm. Pożyczka 10000 zł w wersji dla konsumentów jest możliwa na 12 miesięcy. Spłata ma postać 12 miesięcznych rat w wysokości 436,55 zł oraz dodatkowej raty balonowej w wysokości 7500 zł. RRSO tej pożyczki to 266,41%. Całkowita kwota do spłaty to 12 738,53 zł.

Pożyczka 10000 zł w wersji dla firm (w tym osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą) jest możliwa na 48 miesięcy. Wysokość miesięcznej raty to 447,89 zł. Nie ma raty balonowej, ponieważ pożyczkodawca spłaca całość kapitału pożyczki w ratach miesięcznych. RRSO wynosi 54,62%. Całkowita kwota do spłaty to 21 946,43 zł.

Pożyczka 10000 zł – w bankach

Pożyczkę 10000 zł można zaciągnąć także w bankach w formie kredytu gotówkowego. Kredytobiorca zostanie sprawdzony w BIK (co jest także standardem w firmach pożyczkowych), a bank będzie dużo skrupulatniej badał jego zdolność kredytową. Poniżej są opisane oferty dwóch największych polskich banków – PKO BP oraz Pekao SA.

Bank PKO BP oferuje kredyt gotówkowy w promocji dla nowych klientów z okresem spłaty od 2 do 24 miesięcy. Wysokość miesięcznej raty waha się od 449 zł (24 miesiące) do 5 045 zł (2 miesiące). RRSO wynosi 7,45%. Łączna kwota do spłaty kredytu 10000 zł na 24 miesiące to 10 776 zł

Bank Pekao SA oferuje kredyt gotówkowy z okresem spłaty od 12 do 120 miesięcy. Wysokość miesięcznej raty waha się od 136 zł (120 miesięcy) do 1007 zł (12 miesięcy). RRSO wynosi 12,53%. Łączna kwota do spłaty kredytu 10000 zł na 24 miesiące to 12 528 zł.

Pożyczka 10000 zł – podsumowanie

Poniżej znajduje się tabela zawierająca oferty pożyczek w wysokości 10000 zł oferowanych przez firmy pożyczkowe i dla porównania oferta kredytów gotówkowych z dwóch największych banków. Jak widać niektóre pożyczki Provident, Smartney, Wonga, Hapipożyczki i Autokapital mają porównywalne koszty z kredytami gotówkowymi.

Nazwa	Ile rat	Wysokość raty	Całkowita kwota do spłaty
Supergrosz	24	801,64 zł	19 166,67 zł
Provident	24	500 zł	12 000 zł
Smartney	24	507,18 zł	12 815,32 zł
Wonga	24	505,83 zł	12 144,80 zł
AASA	36	574,32 zł	20 164,70 zł
Hapipożyczki	24	458,67 zł	11 008,08 zł
Sponto	30	716 zł	21 480 zł
Takto	40	564 zł	22 560 zł
Autokapital dla konsumentów	12 + balonowa	436,55 zł + 7500zł	12 738,53 zł
Autokapital dla firm	48	447,89 zł	21 946,43 zł
PKO BP	24	449 zł	10 776 zł
Pekao SA	24	522 zł	12 528 zł

Pożyczka 10000 zł – porównanie ofert

Kopiowanie tego artykułu jest dozwolone pod warunkiem zachowania linku do źródła: Pożyczka 10000zł

Upadłość konsumencka

Upadłość konsumencka to ostateczne rozwiązanie dla ludzi, którzy wpadli w pętlę zadłużenia i nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań. Panuje powszechne przekonanie, że upadłość konsumencka wiąże się z anulowaniem wszystkich długów i rozpoczęciem życia od zera. Tak jednak nie jest. Z tego artykułu dowiesz się kto może wystąpić o upadłość konsumencką, jak złożyć wniosek oraz jakie są skutki upadłości.

Upadłość konsumencka – wymagania

Wniosek o upadłość może złożyć każda osoba fizyczna, która jest trwale niewypłacalna. Nie ma znaczenia ile zobowiązań finansowych ciąży na dłużniku – może to być tylko jedno zobowiązanie ale w takiej wysokości, że sytuacja życiowa dłużnika uniemożliwia mu spłacanie rat. Zaległość w spłacie rat musi wynosić więc co najmniej 3 miesiące, a uzyskiwane dochody miesięczne (lub ich brak) po odjęciu kosztów utrzymania muszą być mniejsze niż rata.

Jeszcze do niedawna o upadłość konsumencką mogli wystąpić tylko obywatele, którzy nigdy nie prowadzili działalności gospodarczej. Ostatnia nowelizacja ustawy z 24 marca 2020 r. wprowadziła taką możliwość. Warunkiem jest zakończenie działalności i wyrejestrowanie firmy z ewidencji gospodarczej przed złożeniem wniosku o upadłość konsumencką.

Kolejną zmianą, którą wprowadziła nowelizacja dotyczy badania przez sąd w jaki sposób dłużnik stał się niewypłacalny. Przed nowelizacją jeżeli sąd uznał, że dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności celowo albo na skutek rażącego niedbalstwa, to mógł odrzucić wniosek o upadłość konsumencką. Po nowelizacji sąd będzie musiał ogłosić upadłość dłużnika, a dopiero jej ogłoszeniu badać okoliczności powstania niewypłacalności.

Upadłość konsumencka – przebieg

Rozpoczęcie postępowania w sprawie upadłości zaczyna się od wypełnienia wniosku, wniesienia opłaty w wysokości 30 zł oraz wysłania wniosku wraz z dowodem opłacenia go do sądu rejonowego. Sąd rozpoczyna postępowanie, które może być prowadzone dwóch trybach:

1. postępowanie uproszczone,
2. postępowanie zwykłe.

W postępowaniu uproszczonym sąd wyznacza syndyka, w zwykłym sędziego-komisarza, jego zastępcę oraz syndyka. Po ogłoszeniu upadłości sąd wzywa wierzycieli do zgłaszania swoich należności w terminie 30 dni oraz zawiadamia Biuro Informacji Kredytowej oraz firmy prowadzące bazy dłużników. Jeśli wniosek o upadłość konsumencką złożono po 1 lipca 2021 r. informacja ta będzie przekazywana także to Krajowego Rejestru Zadłużonych.

Sąd ustala co było przyczyną niewypłacalności dłużnika. Jeżeli niewypłacalność nastąpiła z winy dłużnika (celowe działanie lub rażąca niefrasobliwość) to oprócz utraty posiadanego majątku będzie on musiał oddawać część swoich dochodów na spłatę długów przez kolejnych 3 do 7 lat.

Natomiast jeżeli przyczyna była niezależna od działań dłużnika (np. choroba uniemożliwiająca pracę zawodową, wypadek, pożar etc.) to oprócz utraty majątku będzie on musiał oddawać część dochodów przez 3 lata. W wyjątkowych przypadkach sąd może skrócić ten okres do roku lub 2 lat.

Do akcji wkracza syndyk. Jego zadaniem jest ustalić wszystkie składniki majątku dłużnika, spieniężyć je oraz spłacać wierzycieli. Syndyk przygotowuje plan spłaty wierzycieli, który musi zaakceptować sąd. Syndyk nie pracuje za darmo – koszt wynagrodzenia kancelarii syndyka jest pokrywany z pieniędzy uzyskanych ze sprzedanego majątku dłużnika.

Jaki majątek może zająć i następnie sprzedać syndyk? Przede wszystkim wszystkie nieruchomości – dom, mieszkanie, działkę budowlaną i rekreacyjną, ziemię rolną. Dłużnikowi przysługuje ochrona przed bezdomnością dlatego po sprzedaży domu czy mieszkania syndyk przekazuje mu część pieniędzy, w kwocie odpowiadającej rocznemu kosztowi wynajmu mieszkania.

Oprócz tego syndyk ma prawo zająć i sprzedać niemal wszystkie rzeczy, które przedstawiają jakąś wartość. Wyłączeniu podlegają te same rzeczy jak podczas egzekucji komorniczej czyli ubrania, pościel, naczynia, żywność, przybory do nauki. Syndyk zajmuje także połowę wynagrodzenia, jednak ochronie podlega część wynagrodzenia równa płacy minimalnej.

W przypadku dochodów uzyskiwanych z rent i emerytur ochronie podlega 75% świadczenia ale nie mniej niż 825 zł netto.

Po zakończeniu planu spłaty wierzycieli długi, które pozostały zostają umorzone. Są jednak pewne wyjątki. Długi, które muszą być spłacone w całości to:

• długi zaciągnięte po ogłoszeniu upadłości,
• długi alimentacyjne, w tym długi wobec Funduszu Alimentacyjnego,
• długi z tytułu rent i odszkodowań,
• długi wynikające z orzeczeń w sprawach karnych i wykroczeniowych,
• długi umyślnie zatajone.

Upadłość konsumencka – podsumowanie

Upadłość konsumencka, wbrew powszechnemu przekonaniu nie prowadzi do natychmiastowego pozbycia się długów. Prowadzi natomiast do pozbycia się całego majątku. W dodatku przez kolejnych kilka lat syndyka będzie przejmował część dochodów dłużnika i spłacać przy ich pomocy wierzycieli.

Informacja o upadłości konsumenckiej będzie się znajdować w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, który jest dostępny dla każdego, a także w BIK i bazach dłużników. Dlatego też osoba, która ogłosiła upadłość konsumencką nie będzie mogła zaciągnąć żadnego kredytu ani pożyczki.

Upadłość konsumencka to rozwiązanie tylko dla tych dłużników, których długi znacznie przekraczają posiadany majątek. Każda inna osoba powinna za wszelką cenę dążyć do ugody z wierzycielami i spłaty długów bez utraty całego majątku.

Upadłość konsumencka – wniosek

Wniosek można znaleźć na stronie internetowej Ministerstwa Sprawiedliwości, która znajduje się tutaj. Przed rozpoczęciem wypełniania wniosku należy zrobić spis wszystkich swoich wierzycieli oraz wysokość należności wobec każdego z nich. Zatajenie długów nawet nieświadome będzie skutkowało tym, że nie ulegną umorzeniu.

Kolejny element to spisanie całego posiadanego majątku. Majątek ten będzie następnie sprzedawany przez syndyka, a uzyskane pieniądze posłużą do spłaty zadłużenia (a także pokrycia wynagrodzenia syndyka). Zatajanie majątku jest zagrożone odpowiedzialnością karną.

Kolejne dwa elementy wniosku to wysokość dochodów uzyskiwanych w okresie sześciu miesięcy przed złożeniem wniosku oraz o kosztach poniesionych na utrzymanie dłużnika i osób pozostających na jego utrzymaniu.

Ostatnie elementy, które należy umieścić we wniosku to informacje o czynnościach prawnych, których stroną był dłużnik i dotyczyły one nieruchomości lub wierzytelności i rzeczy ruchomych jeśli ich wartość przekraczała 10 000 zł. Te informacje są wymagane dlatego, że umowy dotyczące przepisania majątku na dalszą rodzinę lub znajomych zostaną unieważnione przez sąd.

Kopiowanie tego artykułu jest dozwolone pod warunkiem zachowania linku do źródła: Upadłość konsumencka

Egzekucja komornicza

Egzekucja komornicza to ostatni etap windykacji należności. Rozpoczyna się wtedy, gdy nakaz zapłaty ma nadany tytuł wykonalności, a wierzyciel zleci egzekucję komornikowi sądowemu. Z tego artykułu dowiesz się jak przebiega egzekucja komornicza, co może zająć komornik, jakie są koszty egzekucji komorniczej i kto je ponosi.

Egzekucja komornicza – przebieg

Komornik wybrany przez wierzyciela niezwłocznie powiadamia dłużnika o wszczęciu postępowania egzekucyjnego. Zawiadomienie może być wysłane za pośrednictwem poczty elektronicznej. Następnie komornik odwiedza dłużnika w jego mieszkaniu, w celu ustalenia majątku dłużnika i ocenienia z czego przeprowadzić egzekucję.

Ważne: dłużnik ma obowiązek ujawnienia swojego majątku pod karą pieniężną.

Do współpracy z komornikiem i udzielenia mu informacji na temat majątku dłużnika zobowiązane są także:

• organy administracji publicznej,
• urzędy skarbowe,
• ZUS,
• banki,
• SKOK-i,
• biura maklerskie,
• inne instytucje finansowe,
• spółdzielnie mieszkaniowe,
• wspólnoty mieszkaniowe.

Egzekucja komornicza – co może zająć komornik

Komornik ma prawo zająć wszelkie środki finansowe znajdujące się na rachunkach dłużnika. Oprócz tego komornik może zająć każdą nieruchomość należącą do dłużnika, jak również większość posiadanych przez niego rzeczy. Rzeczy, które nie podlegają zajęciu komorniczemu to:

• pościel, bieliznę, ubranie, przedmioty użytku codziennego niezbędne dla dłużnika i jego rodziny,
• żywność i opał niezbędne na miesiąc,
• jedna krowa lub dwie kozy albo trzy owce wraz z zapasem paszy i ściółki niezbędnej do najbliższych zbiorów,
• narzędzia niezbędne do pracy zarobkowej dłużnika z wyłączeniem samochodów,
• pieniądze niezbędne na utrzymanie dla dłużnika i jego rodziny przez dwa tygodnie,
• leki i wyroby medyczne,
• przedmioty niezbędne do nauki.

Jeżeli dłużnik osiąga dochody z pracy komornik może zająć część jego wynagrodzenia. Jeżeli egzekwowany dług jest zadłużeniem alimentacyjnym komornik może zająć 3/5 wynagrodzenia, w przypadku innych długów połowę. Część, która pozostała dłużnikowi, nie może być mniejsza niż płaca minimalna.

Jeżeli dłużnik jest emerytem komornik może zająć 25% emerytury. Kwota nie podlegająca zajęciu to:

• 825 zł w przypadku zwykłych długów,
• 660 zł w przypadku długów powstałych w wyniku nienależnie pobranych świadczeń z ubezpieczeń społecznych, funduszu alimentacyjnego lub pomocy społecznej,
• 500 zł w przypadku długów alimentacyjnych,
• 200 zł w przypadku długów z tytułu odpłatności za pobyt osób uprawnionych do świadczeń w domach pomocy społecznej, zakładach opiekuńczo-leczniczych lub pielęgnacyjno-opiekuńczych.

Egzekucja komornicza – koszty

Według artykułu 34 ustawy o komornikach koszty działalności egzekucyjnej obejmują m.in.:

• koszty osobowe i rzeczowe ponoszone w związku z prowadzoną sprawą egzekucyjną,
• koszty ochrony zajętego mienia i niezbędnej ochrony osobistej oraz ubezpieczenia,
• koszty przejazdów w miejscowości będącej siedzibą komornika, korespondencji, obrotu pieniężnego, przewozu drobnych ruchomości.

Koszty działalności egzekucyjnej są pokrywane z uzyskanych opłat egzekucyjnych. Oznacza to, że w pierwszej kolejności pokrywane są koszty działalności egzekucyjnej, pozostała kwota zostaje przekazana wierzycielowi i zmniejsza dług.

Komornikowi przysługuje zwrot wydatków poniesionych w toku egzekucji na:

• ekspertyzy dokonane przez biegłych,
• koszty ogłoszeń w pismach,
• koszty transportu poza rewirem komornika,
• koszty pozyskiwania informacji,
• koszty opłaty sądowej związanej z wnioskiem o wpis do księgi wieczystej.

Wydatki te są pokrywane z pieniędzy wyegzekwowanych od dłużnika. Jeśli wyegzekwowana kwota jest za niska by je pokryć w całości, reszta obciąża wierzyciela. Komornik może zażądać zaliczki od wierzyciela na pokrycie powyższych wydatków.

Egzekucja komornicza – wysokość opłat egzekucyjnych

Ustawa o komornikach reguluje wysokość opłat egzekucyjnych. Te opłaty to m.in.:

1. za dokonanie spisu inwentarza lub innego spisu majątku opłata wynosi 10% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia za każdą rozpoczętą godzinę.
2. zabezpieczenie roszczenia pieniężnego na rachunku bankowym (popularnie nazywane „zajęciem konta”) – opłata wynosi 2% wartości zabezpieczenia ale nie mniej niż 3% przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego i nie więcej niż pięciokrotność tego wynagrodzenia – opłatę wnosi wierzyciel.
3. w sprawach o egzekucję roszczeń pieniężnych opłata wynosi 15% wartości wyegzekwowanego świadczenia, jednak nie mniej niż 10% i nie więcej niż trzydziestokrotna wysokość przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego.
4. jeżeli kwota została wyegzekwowana z rachunku bankowego, wynagrodzenia za pracę, świadczenia z ubezpieczenia społecznego jak również świadczeń wypłacanych na podstawie przepisów o promocji zatrudnienia i instytucjach rynku pracy, zasiłku dla bezrobotnych, dodatku aktywizacyjnego, stypendium oraz dodatku szkoleniowego, opłata wynosi 8% wartości wyegzekwowanego świadczenia, jednak nie mniej niż 5% i nie więcej niż dziesięciokrotna wysokość przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego.
5. opłata za eksmisję z nieruchomości wynosi 20% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia za każdą izbę.

Egzekucja komornicza – podsumowanie

Egzekucja komornicza to najbardziej stresujący etap windykacji dla dłużnika. Odwiedziny obcych ludzi (komornik często pojawia się w towarzystwie swoich pracowników lub policji), którzy dokonują spisu majątku, a potem wynoszą rzeczy i je sprzedają na licytacji nie jest niczym przyjemnym.

Dodatkowo dłużnik ponosi także wysokie koszty egzekucyjne, które znacząco wydłużają spłacanie zadłużenia i mogą być niemal tej wysokości co zaciągnięta pożyczka. Dlatego też najrozsądniejszym wyjściem dla dłużnika jest doprowadzenie do ugody z wierzycielem przed wszczęciem egzekucji komorniczej.

Kopiowanie tego artykułu jest dozwolone pod warunkiem zachowania linku do źródła: Egzekucja komornicza